可以通過分析保險責任範圍來認定是否超過保險責任範圍：
1、保險責任範圍是保險人承擔經濟損失補償或人身保險金給付的責任範圍。保險責任範圍是保險合同的核心內容。
2、投保人在簽訂保險合同時對保險合同約定的保險責任必須瞭解清楚才能知道購買保險的意義，如果消費者購買了重大疾病保險，在發生保險合同約定的重大疾病時，保險人才負責賠償保險金，被保險人如果發生意外事故導致傷殘就超出了重大疾病保險的保險責任範圍，超出保險責任範圍保險公司是不負責賠償的。
3、每一種類的保險責任範圍在保險合同中都有明確的界定，投保人在購買保險時務必要求保險銷售人員詳細介紹保險責任範圍，避免錯誤投保。
《中華人民共和國保險法》第十八條
