一、理財保險的現狀是怎樣的?
中國的理財行業現在主要的參與者可以分為以下幾大部分
1、銀行業。這裡麵包括中資銀行和外資銀行。中資銀行又已經 工，農，中，建，交為主。股份制銀行裡面重點的是招商銀行做的比較出色。外資銀行以 花旗，匯豐，荷蘭銀行，渣打銀行及東亞銀行為主。
2、證券業。 證券行業可能是2006，2007年最吸引眼球的行業了，為無數的投資者帶來了想都不敢想的回報。這裡面由為數眾多且數量增長很快的證券公司和基金公司組成。
3、保險行業。跟銀行一樣有相對比較老的歷史。但業務比較單一。最近隨著合資保險公司的大量增加，產品逐漸豐富。但主要市場依然控制在中國人壽和平安，新華的手裡。合資和獨資保險公司份額還不大。
4、信託業。 信託業俗稱金融圈裡面的野駱駝。以作風比較彪悍著稱，也同時引來了很多的違規事件，經過幾次的大的行業整頓。現存幾十家的信託公司市場佔有不大。
5、第三方的理財公司。 第三方理財公司在中國是從2005年才開始興起。還處於一個起步探索階段。由於公司進入門檻比較低，公司數量比較眾多。但魚龍混雜，參差不齊。比較大一點的有上海的諾亞理財，北京的嘉華理財，展恆理財，深圳的中大君榮。但因中國在理財這塊政策法律上還非常的不完善。對理財公司沒有一個明確的定位，這些理財公司既沒有得到官方的金融機構的牌照，也沒有一個明確的監管機構。仍然處於一個灰色地帶。
二、理財保險
理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
三、主要特點
保險產品大都具有理財功能。保險理財與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現在五個方面。
1、安全性
保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了，錢在誰口袋裡就是誰的，錢丟了，就等於破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。
2、長期性
壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
3、確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領取5萬元，那麼，當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領取60萬元，如果生存到84歲，則累計領取125萬元。但是，儲蓄和國債的未來本息是不確定的，因為利率經常變動。我國前幾年連續七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息將改變人們的生活方式。例如某人有100萬元，在1996年，可以得到近11萬元的利息，它可以在什麼都不幹的情況下過上令人羨慕的生活。到了1999年以後，100萬元存滿一年，只能得到1.8萬元，假如這位百萬富翁每年的正常生活開銷為10萬元，那麼11年後，將剩下1.27萬元。所以，很多原來的百萬富翁如今不得不繼續工作。
4、強制性
這裡所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交，而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此，理財的計劃被打破，未來生活保障可能落空。
5、融資性
對客戶而言，保險的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對於30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質押借款功能)。許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現金價值(見附錄4)的70%左右。
除以上五個特點外，保險還有其他功能，例如合理避稅、保費豁免、保障權益轉換等。
相對來說，證券業和銀行業的一些投資保險產品發展的比較好，不過也有很多人會將自己的資金投給一些理財公司，但是相對於正規的保險行業來說，第三方的理財公司當中存在著諸多的投資風險，建議第一次購買理財保險的時候，還是選擇銀行業，保險行業等這些比較穩妥的平臺。
