保險合同生效是合同符合生效要件而發生受法律強制力保障的拘束力。因此，保險合同生效的條件是：
(1)主體合意，主要指簽訂保險合同的當事人雙方要合意，而且合意是當事人雙方必須具有主體資格基礎的合意。
(2)客體合法，是指投保人對於投保的標的所具有的保險利益必須符合法律規定，符合社會公共利益要求，能夠在法律上有所主張，為法律所保護。
(3)雙方權利、義務對等。保險合同是有償合同，投保人以承擔交付保險費義務為代價換取保險人對其遭受保險事故損失進的經濟保障;保險人則以承諾對被保險人發生保險事故損失時提供經濟保障為代價，贏得向投保人收取保險費的權利，這種權利與義務的對等是以公平合理的保險費率為基礎的。投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立並生效。
