作為當前市場上貸款品種之一，存單質押貸款是指借款人用貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。
所謂的單位定期存單質押貸款是指，企業以自有或第三人合法持有的以未到期的單位定期存單作為質押，從銀行行取得一定金額的貸款，到期由客戶償還本息的貸款業務。
一、存單質押在櫃檯可以辦理嗎？程式是怎樣的？
1、定期存單小額質押貸款的辦法程式：
（1）客戶向櫃檯提出貸款申請，提交相關授信資料；
（2）客戶和我行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認、質押手續；
（3）我行審查審批通過後發放貸款；
（4）客戶按照約定使用貸款；
（5）客戶按照約定歸還貸款本息；
（6）我行解除質押存單，並歸還存單于客戶。
存單質押貸款看上去比較好理解，但是在辦理過程中還是需要注意一些問題的，現在我們就從以下三個方面闡述一下。
一、存單質押貸款划算嗎？
因為存單是可以提前支取現金的，那麼這裡就存在兩個個問題：是提前支取存單？還是以存單質押貸款？這兩個問題要綜合來看的。要綜合存單已存放的時間長短、存款利率和貸款利率3個因素，按照下面兩個公式大致算算看，就可以得出提前支取現金划算還是用存單質押貸款划算。
貸款多支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限-存單金額×定期存款利率×存款期限
提前支取的損失=存單金額×定期存款利率×已存期限-存單金額×活期存款利率×已存期限
可以看出：當貸款多支付的利息大於提前支取的損失時，就提前支取存單;當貸款多支付的利息小於提前支取的損失時，就辦理質押貸款。
二、存單質押貸款可以貸多少？
通常來講，在存單足夠質押的情況下，貸款金額一般不超過存單面額的90%，因為貸款金額直接影響利息支出，所以在貸款人在辦理的時候要以資金夠用為主，以免多支付利息。
因為各家銀行的質押率是不相同的，貸款人在辦理貸款的時候可以對比多家銀行，選擇一家質押率更高的銀行辦理貸款。有的銀行為存單面額的80%，有的銀行卻是90%。
三 、存單質押貸款可以貸多久？
按照規定，存單質押銀行貸款期限的規定一般來講是不超過質押存單的到期日，而且最長不會超過一年。若為多張存單質押，以距離到期日最近的存單時間確定貸款期限銀行半年期和一年期的貸款基準利率是不一樣的，分別為5.40%和5.85%。按照10萬元的貸款，一年與半年的利息相差450元。所以，在這裡建議借款人將貸款的期限控制在半年期以內；即使是貸款期限必需一年的，也建議將貸款分為2個半年期。這樣能省下較多的貸款利息支出。
綜上所述，在小編為大家整理的存單質押在櫃檯可以辦理嗎？以及應該注意的事項中可以看到在我們辦理存單質押時候是需要在櫃檯提出申請的，不過需要我們注意的有存單質押貸款划算、可以貸款多少以及可以貸多久。更多相關知識您可以諮詢本站四川律師。
