一、存單質押貸款利率
本站小編了解到，工商銀行、郵儲銀行等都表示，存單質押貸款利率，執行央行規定的同期同檔次貸款基準利率，但不得超出同期基準利率的四倍。那麼，央行規定的同期同檔次貸款基準利率是多少，央行規定的貸款基準為一年及以下利率為4.35%，一年至五年(含)利率為4.75%，五年以上為4.90%。由於每個借款人的實際情況不同，在申請存單存款質押貸款時，銀行最終確定的貸款利率可能不同。一般來說，存單質押貸款利率很少下浮，並且最多下浮10%，而大多數時候都會上浮。但不管是上浮還是下浮，存單質押貸款利率都比定期存款利率高得多。因此，存單質押貸款用於應急比較合適。如果借款人需要資金的時間較長，並不划算。
二、存單質押貸款風險如何防範
(一)要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄。結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測。要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性。
(二)認真審查企業的財務報表。除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標。一看應收賬款在企業資產中的佔比，這一比例，反映了企業應收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業應收賬款的管理狀況。二看應收賬款週轉率。反映了企業應收賬款的流動性。三看應收賬款的平均回收期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日。四看應收賬款的成分比例，是否集中於一個客戶。這一比例反映企業貸款回收的風險性。五看付款單位是否為貸款申請企業的關聯企業，是否存在關聯方交易。
(三)要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款。同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中籤字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。
(四)辦理質押登記。《民法典》第四百四十五條明確規定，“以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸徵信機構辦理出質登記時設立”。辦理質押登記後對抗善意第三人的作用起效。應收賬款出質後，不可以再轉讓，但經出質人與質權人協商同意的，出質人應以轉讓應收賬款所得的價款，向質權人提前清償債務，銀行則提前收回貸款本息。
(五)確定合理的質押比率。依據企業實際情況確定質押率控制在50%-70%左右。
(六)做好貸中、貸後管理工作。加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠於行使到期權力;貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期嚮應收賬款欠款企業核實應收賬款餘額工作。
綜上所述，存單質押貸款利率一般以央行規定的貸款基準利率為參考，但最多不會超過央行規定的四倍。除此以外，本站小編建議大家在辦理存單質押貸款前先了解一下相關法律法規或者直接向律師諮詢，避免失誤帶來不必要的損失。想了解更多相關知識您可以諮詢本站湛江律師。
