隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經濟體制的逐步建立，發生在金融領域的犯罪活動也急劇增加，其中金融詐騙犯罪活動已成為危害最大的經濟犯罪活動之一，其嚴重破壞了國家的金融財稅秩序和社會秩序，直接危害到經濟建設的健康發展。金融詐騙犯罪已成為當前金融領域的一大公害。依法防範和打擊金融詐騙犯罪活動，已成為世界各國的共識。
精選律師 · 講解例項
高發領域非法集資的特點
1、民間投融資中介機構非法集資特點
一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資專案或借款人，直接進行集資詐騙。
二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。
三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。
2、網路借貸機構非法集資特點
一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款物件等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。
二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義釋出大量借款資訊，向不特定物件募集資金。
三是個別網貸平臺編造虛假融資專案或借款標的，採用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。
3、虛擬理財涉嫌非法集資特點
一是以“互助”、“慈善”、“複利”等為噱頭，無實體專案支撐，無明確投資標的，靠不斷髮展新的投資者實現虛高利潤。
二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社群”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現。
三是無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依託網路進行，主要組織者、網站註冊地、伺服器所在地、涉案資金等“多頭在外”。
四是通過設定“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關係，具有非法集資、傳銷相互交織的特徵。
4、網路借貸機構非法集資特點
一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款物件等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。
二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義釋出大量借款資訊，向不特定物件募集資金。
三是個別網貸平臺編造虛假融資專案或借款標的，採用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。
5、虛擬理財涉嫌非法集資特點
一是以“互助”、“慈善”、“複利”等為噱頭，無實體專案支撐，無明確投資標的，靠不斷髮展新的投資者實現虛高利潤。
二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社群”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現。
三是無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依託網路進行，主要組織者、網站註冊地、伺服器所在地、涉案資金等“多頭在外”。
四是通過設定“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關係，具有非法集資、傳銷相互交織的特徵。
6、房地產行業非法集資特點
一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建築劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售後包租、定期高額返還租金或到一定年限後回購，誘導公眾購買。
二是房地產企業在專案未取得商品房預售許可證前，有的甚至是專案還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。
三是房地產企業打著房地產專案開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。
