長久以來,企業通過銀行貸款進行融資是最為常見的一種融資方式,且在相當長的時間裡,企業融資都呈現出銀行貸款融資的單一形式。由於在申請銀行貸款時,銀行會對申請人進行資質審查,所以出現企業融資貸款還不上的現象是十分罕見的,但也不排除企業經營不善的情形。企業融資貸款還不上怎麼辦?現在就來一起了解下吧。
一、企業融資貸款的辦理流程
1、 辦理企業融資貸款首先,企業需向擔保公司提出擔保申請;
2、 然後,擔保公司考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況等,初步確定是否給予擔保;
3、擔保公司與經辦行溝通,並進一步掌握銀行提供的企業資訊,明確企業的貸款金額、期限;
4、擔保公司與企業簽訂貸款擔保及反擔保協議,辦理資產抵押登記等手續,並與銀行簽訂擔保合同,三方正式確立擔保關係;
5、銀行放款,同時向企業收取擔保費;
6、擔保公司跟蹤企業的貸款使用情況、企業運營情況等;
7、擔保公司提醒企業還貸,以便企業提早做好還貸準備;
8、憑企業的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業的擔保關係;
9、記錄本次貸款擔保的信用情況;
10、將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
二、企業融資貸款還不上怎麼辦?
(一)對你以及擔保人動作:
1、對房產進行拍賣,所得款項用於其債權的實現。
2、如果有擔保人,向擔保人追償。
3、將你、公司列入黑名單,上報人民銀行徵信系統。
4、對公司進行訴訟,判決生效後申請強制執行公司其他財產。
5、對公司的債權申請代位執行。
(二)對內動作:
1、追究相關責任人(包括調查人員、審查人員、審批人員等)責任。
2、如該貸款有重大違規操作,向上級支行、總行、銀監局、人民銀行報告。
2、將債權核銷、置換或打包拍賣。
辦理企業貸款時,銀行一般會要求企業提供擔保,在企業融資貸款還不上時,由擔保人承擔責任,如果擔保人沒有能力償還的,公司就會被列入黑名單,此後該企業則不能在進行銀行貸款。除此之外,銀行還可以以貸款企業為被告,對公司進行訴訟。