勞動保障是指以保護勞動者的基本權益所採取的一切措施和行為的總和。勞動保障制度的目的就是以保障勞動者的合法權益為目的的，這是區別於其他對勞動關係調整的法律制度。勞動保障的內容是主體的獨立人格、法律地位和物質利益。主體的獨立人格是獲得法律地位的前提，而獨立的法律地位又是實現物質利益的前提。勞動保障首先要確立和維護勞動者和用人單位的獨立人格和法律地位。
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工齡33年退休金是多少
第一，受託關係是保障養老金資金安全和透明的基本制度。最近大資管辦法的徵求意見基本結束了，大家也看到，辦法朝著受託關係，朝著透明、打破剛兌、打破資金池、降槓桿的方向去規範大資管行業。總體來說延續了公募基金公開透明的制度設計去做，我們覺得這是非常可喜的。
受託關係能保證養老基金資產的獨立性，不進基金公司的資產負債表，不會受到管理人破產的影響，這樣的特點是養老金安全的保障。公募基金管理人註冊資本可能只有兩三個億，淨資產可能最多十個億，但實際上管了幾千億資產。就是這樣的受託關係，保證投資管理人從開始管理時就摸不到錢，不會卷錢跑，所以這是一個非常好的制度設計。所以受託關係是一個保證養老金資金安全，保證養老金不會被挪走，也不會進到投資管理人資產負債表的基本制度保障。其次是公募基金的逐日盯市、每日估值制度，可以保證基金資產一目瞭然。大家的賬戶上有多少錢，投了多少，實際上是非常清晰的。在實踐中，企業年金和職業年金均沿用了基金的估值方法。
受託關係、託管安排和每日估值這三點均被基本養老基金、社會保障基金、企業年金和職業年金採用。這三點，是公募基金制度的核心，工齡33年退休金是多少也是公募基金為什麼能成為養老金投資管理主力軍的重要原因。在第三支柱漸行漸近的時間點上，我們認為建立個人賬戶、沿用這三點制度安排非常重要。要讓老百姓(64.35 -2.75%,診股)知道他自己存了多少錢，收益是多少，各項費用是多少，都要對老百姓交代的很清楚。要保證老百姓的錢跟投資管理人的錢分開，才能切實保證老百姓資金的安全。
第二，通過資產配置和風險控制讓養老金的投資更安全。
養老金的投資目標是要保值增值，是為了保證退休生活質量不下降。這包括兩個問題，一是本金虧損風險，二是投資收益不足的風險。所以如何平衡安全性和收益性之間的關係，是未來第三支柱個人賬戶安排中必須要考慮的問題。
首先不能將安全性簡單的理解為絕對保本。看似保本，實際上是在轉嫁風險，可能引發系統性風險。我們看到金融工作會議也是要求打破剛性兌付。在我國養老金的現行制度裡，也沒有保本的字樣。所以在設計個人養老產品時要避免強化保本的概念，保本保收益不可持續。在全球低利率的大環境下，全球投資收益都在下降，很多國家的固定給付型（DB）養老金難以維持，都在向固定繳費型（DC）、給予個人投資選擇權的方向去發展。如果過分強調保本，建立第三支柱並沒有真正降低國家的負擔，出了虧損最後還是要國家買單。
我們最近了解到，歐洲的TDF和美國的TDF不太一樣，美國的TDF是按照各年齡段對應著不同的資產配置比例去設計的。歐洲的TDF是通過債務驅動型投資模型，用波動率來設計下滑曲線，讓投資者獲得一個相對穩定的投資回報。這個方法也有啟發，促進我們去思考如何能在未來去創造出符合中國老百姓養老需求的產品，更好的做到收益和安全的平衡。
其次是投資收益不足的風險，防止人活著、錢沒了。保本保收益和銀行存款沒有太大區別，我們把養老的錢單獨拿出來做投資，是為了實現資產的長期的增值保值。在投資的方法上制定嚴格的投資紀律，在市場低迷的時候買入，實踐證明獲得了很好的投資收益。美國2021年金融危機的時候資產價格大幅縮水，投資者的養老賬戶大面積浮虧，政府擔心百姓到退休的時候拿不到多少錢，提出來讓政府來接管。後來事實證明政府多慮了，因為在市場低迷的時候，投資者持續定投，由於資產大跌，相同的資金買到了更多的基金份額。美國的市場後來回到歷史的高點，此時在最低點買到這一部分基金份額，它的收益已經遠大於在市場下跌時帶來的浮虧。這就是長期投資和複利的魅力，只有堅持跨週期的長期投資，堅持配置權益資產，才能帶來更多的收益。包括我們看到荷蘭的養老金，當時在2021年金融危機的時候按照投資的規律和資產配置的要求，在低的時候反而是買了很多股票，後來荷蘭養老金也得到很好的收益。
第三，養老金事關國計民生，養老金安全應從國家戰略的高度統籌考慮。所以我們要重視精算的作用，測算好一二三支柱之間應該如何去平衡發展，而不僅限於考慮第三支柱要怎麼發展，要顧及到國家的負擔。我贊同胡曉義會長的觀點，未來可以有一個國家層級的精算機構，同時考慮到各省、各地人口結構和老齡化的程度。整個東北地區人口是流出的，而年輕人都湧入深圳去工作，所以深圳儲蓄率和整體的基本養老金結餘是在全國最好的。這種情況下如何做好精算，做一個合理的頂層制度安排，我們期待學者能在頂層設計方面做好更多的支援。
