一、公積金貸款計算公式是什麼？
1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：
貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。
其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);
2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：
貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同型別來確定，一般來說，購買房屋的建築面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%;建築面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購放款的80%。
3、按照貸款最高額度計算：
使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4、以公積金賬戶餘額為依據的公積金貸款計算公式為：
公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶餘額×20
二、公積金貸款還款方式有哪幾種？
1、根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放後的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：
（1）每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；
（2）委託貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，並辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，或在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。
2、借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
（1）提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際佔用的天數重新核定借款人剩餘部分的貸款本息。
（2）提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩餘的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。
綜上所述，公積金貸款的首付比例和利率是國家規定的，沒有太多商量的餘地，而公積金貸款額度則受到自身因素影響很大。購房者通過對公積金貸款計算公式的熟悉，在購房前可以事先對自己的公積金賬戶做出調整，提高繳納基數等，這樣在用到的時候可以爭取到更多的貸款，從而節約利息成本。
