一、信用卡分期負債率怎麼算的
信用卡負債率主要和信用卡固定額度和已用額度有關，用公式來表達就是，信用卡負債率=信用卡已用額度/信用卡固定額度。
具體以月為計算單位，銀行參考的是每月負債率，比如信用卡額度1萬元，買書消費了500元，交水電費500元，則本月已用額度為1000元，月負債率=1000/10000=10%。
要提醒的是，銀行在審批信用卡、貸款，或者是信用卡提額時，參考的是近6個月信用卡的負債率，如果負債率超過50%，就意味着高負債，即便持卡人以往信用記錄很好，還是會被銀行認為未來有逾期風險而加入灰名單，想要辦卡、貸款、提額基本沒希望了。
不想因為信用卡負債率高，而影響信用卡、貸款審批，或者是提額，最好是在6個月前就得着手降低信用卡負債率。
1、有大額消費，沒有能力還款的，最好是分期來將總負債分攤至每個月，則月負債額就會降低。
2、有不常用的信用卡，建議在還清欠款後做註銷處理，至於是銷卡還是銷户，主要看同一家銀行名下有幾張信用卡來做決定。
3、努力賺錢償還卡債，卡債減少了，負債率自然也隨之降低了。
二、信用卡分期付款會影響信用嗎
1、不影響。正常的信用卡分期是不會影響徵信記錄的。對貸款有影響的是客户徵信有問題，具體表現在信用卡上，就是信用卡有逾期記錄形成不良。
2、只要分期後每期都有正常還款，就不會留下不良記錄，不影響貸款;反之，分期後如果沒有及時還款，造成逾期，那麼即使分期也是會影響徵信，導致最後影響貸款。
正常信用卡分期不會影響徵信。信用卡的逾期記錄會形成信用卡不良記錄。只要每期之後都正常還款，就不會留下不良記錄，不影響貸款。如果確實是因為工作等特殊情況，一段時間不能還款，可以主動打電話給銀行説明原因，證明不是惡意的。
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