銀行承兑匯票貼現流程詳細介紹
（一）、貼現業務受理
1、持票人向開户行申請銀行承兑匯票貼現，銀行市場營銷崗位客户經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請。
2、銀行客户經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客户作出業務報價。
3、持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。其中包括：
·申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件（首次辦理業務時提供）；
·經辦人授權申辦委託書（加蓋貼現企業公章及法定代表人私章）；
·經辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經辦人、法定代表人身份證複印件；
·貸款卡原件及複印件；
·加蓋貼現企業財務專用章和法定代表人私章的預留印鑑卡；
·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；
·加蓋與預留印鑑一致的財務專用章的貼現憑證；
·銀行承兑匯票票據正反面複印件；
·票據最後一手背書的票據複印件，填寫《銀行承兑匯票查詢申請書》，由客户經理持銀行承兑匯票複印件和填寫完整的《銀行承兑匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。
4、清算崗位根據承兑行確定的查詢方式，屬本行的在系統內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兑匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兑行查詢票據的真實性。如承兑行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行的，市場營銷崗位客户經理則需另行填寫特殊業務劃撥申請書，向承兑行所屬系統在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委託查詢。
5、收到會計結算部門提供的承兑人查復書後，市場營銷崗位換人進行電話複查，核對匯票的票面要素，複查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兑匯票前來辦理業務。
6、首次辦理業務的貼現企業，需持開户資料（申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件）至銀行會計部門辦理開户（臨時賬户）手續。
7、客户經理進行票面初審，檢查銀行承兑匯票背書是否完整；審核完畢後客户經理填寫票據收執，陪同客户將銀行承兑匯票移交給票據審核崗位；票據審核崗位在核對票據原件和票據收執後，在票據收執上加蓋收訖章，交由客户保管。
8、（1）客户經理對客户提供的票據交易文件進行初審，客户經理填妥《商業匯票貼現申請審批書》並簽字，負責電話查復的客户經理在電話查復一欄中籤字。營銷主管進行復審並在審批書中籤字確認。如有特殊情況，則需客户經理在特殊事項説明一欄中註明，並由營銷主管簽字確認。營銷主管複審完畢後，客户經理交各項跟單資料至風險審核崗位，並辦理交接手續。
（2）、資金申報，客户經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。
（3）、票據審查，票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客户經理票據瑕疵情況和退票情況，由客户經理負責與客户進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具説明。票據審查崗位在審批書中籤字。
（4）、票據交易文件審查，風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客户經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客户經理負責與客户進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中籤字。
（5）、數據錄入、貼現憑證製作，客户經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並打印製作貼現憑證。
（6）、複核利息，計算實際劃款金額，票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息複核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中籤字。
（7）、籤批 ，客户經理將已填寫完整的申請審批表交授權籤批人或最高籤批人籤批。
（8）、合同蓋章 ，客户經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已籤批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。
（9）、支付流程，客户經理將依據填寫完整並經過最終籤批的申請審批表和貼現協議書一併提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的户名、開户行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。 票據審核崗位向客户收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客户劃付資金。
（10）、業務辦理完畢後 ，客户經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客户。
（11）、信貸台賬登記，業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台賬的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。
通過上面的介紹相信大家對於承兑匯票貼現流程有了一個大概的瞭解，對於匯票貼現是什麼大家也不在是一頭霧水，當我們需要貸款要去銀行辦理承兑匯票貼現業務的時候，基本按照以上流程來申請，只要我們準備好相關的資料，按照以上的流程（具體情況會有具體的修改），就可以正常的實現貸款，來滿足自己的需求。
