違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定物件發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照《刑法》第二百二十五條第(四)項的規定，以非法經營罪定罪處罰。這裡首先我們要明確主體，即符合國家規定和監管部門批准的一般只有銀行、小額貸款公司或是一些金融公司，如果缺乏相應資質發放貸款，是不被允許的。當然，自然人之間的民間借貸是被法律認可的，但也要符合一定的條件，就是關鍵，2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上屬經常性的向社會不特定物件發放貸款了。而這裡還要注意的是，如果放貸人或者機構還款期限截至後延長還款期限，還要計算至上述發放貸款次數當中。
以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬於《刑法》第二百二十五條規定的“情節嚴重”，而具體行為主要是針對非法放貸的數額、違法所得、人數、以及對借款人的傷害程度即社會影響進行了規定，具體為200萬元以上、80萬、50人以上與造成借款人或者其近親屬出現自殺、精神失常等現象。並且還將對個人放貸及單位放貸進行了區分，上述的規定為對個人放貸的情形。
除了對於犯罪構成、情節等進行了規定，也對其它一些放貸行為作出瞭解釋：
一是關於犯罪行為的詳細規定，僅向親友、單位內部人員等特定物件出借資金的，不得以定的非法經營罪的行為認定。
二是對於非法放貸數額的認定問題，很多出借人習慣在交付借款時提前將利息、介紹費等提前扣除，該部分應計入非法放貸數額當中。
三是數罪的情形，如果在實施非法放貸行為又實施了非法拘禁、故意傷害等行為的，應擇一重罪進行處罰。
四是對於惡勢力的處罰，有組織的實施違法放貸，又符合惡勢力的認定標準的，應當將其作為惡勢力進行偵查、起訴、審判。
需要注意的是，對於貸款公司來說。非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、諮詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。
