信用卡欠債太多的情況下，可以與銀行協商分期付款，或者減少支付，對於確實因個人破產等原因導致無法償還的，是不需要追究刑事責任的，但如果涉及到信用卡詐騙等情況的，則還需要追究刑事責任。
1、可以選擇最低還款，銀行會判定無還款能力者，並且銀行會收取高額手續費，手續費比代還費用還高。
2、分期還款。分期還款的年利率大概是在5%左右，比最低還款要低13%左右，好比一個十萬的賬單，分期還款的年利息是5000，最低還款就是18000。
另外，逾期超過三個月或銀行催款兩次以上還不還款的，銀行會凍結債務人卡片並將債務人列為禁入類客戶(黑名單)，同時還會起訴債務人信用卡詐騙及惡意透支，法院強制執行。起訴後拒不還款且欠款金額超過1萬的，法院會依據《刑法》第196條信用卡詐騙罪來量刑。
信用卡欠款不還，是否構成犯罪，只要是根據欠款金額和時間確定的，如果是超過兩個月的信用卡欠款不歸還，且不和銀行主動聯絡，就構成惡意透支，當惡意透支數額達到一定數額後就構成刑事犯罪。
《刑法》第196條
有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
惡意透支是持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。
信用卡債務逾期會對信用卡持卡人產生一系列的不良影響，如果是信用卡債務人有能力償還但是拒不償還，並且信用卡債務人主觀上存在惡意透支的目的的，在髮卡銀行催收之後，信用卡債務人仍然不償還信用卡債務的，此時該債務人就有可能構成刑事犯罪。
