一、欠信用卡錢實在還不上怎麼辦
1、利用分期功能
如果還款有壓力就可以直接申請賬單分期，一般銀行都提供3、6、9、12、18、24期的功能，可以根據自己的還款能力選擇分的期數，這樣一可以緩解還款壓力，二也不會影響信用。
2、通過辦卡或者提額來還
如果可以再辦卡或者提額也是可以用以卡換卡來解決的，但是這種方式得用好，不然結局還是一樣的，所以解決方法還是要明白熟悉信用卡的幾個功能，再來配合這些基本功能來實現。
3、使用最低還款額功能
每家銀行都會個有最低還款額功能，只要還上這最低還款額，銀行不會收取滯納金，也不會影響個人信用。但是，還最低是要收取利息的所以，只需還最低，雖然壓力會減少，但是會有複利產生，會相對麻煩，也只能做暫時延緩之用。
二、可以更換信用卡的年費嗎
信用卡的年費不可以更換。信用卡年費是根據卡片型別以及卡片等級來收取的，使用者沒有更換信用卡，那麼年費就不可以更換。而使用者申請了其他不同型別、不同卡等級的信用卡，年費的收費標準自然會變化。因此，對於信用卡年費收費情況不滿意，使用者可以選擇登出該卡。另外，部分信用卡的年費是可以減免的，使用者在申卡之前可以先了解卡片的年費收費規則。
如果信用卡的年費是終身減免的，那麼卡片有效期內年費都可以減免。而信用卡是首年減免年費，次年年費照常收取或者通過刷卡來減免年費，則年費只減免一年。還有部分高階信用卡年費是剛性收費，在卡片有效期內，年費均不減免。因此，使用者的信用卡年費可以減免幾年，這個主要是看卡片的型別以及卡片的等級，不同的卡片收費標準不同。
還不起信用卡欠款需要向銀行申請分期還款，信用卡的年費不能更換，年費的標準由卡片的型別決定。信用卡的額度由髮卡銀行決定，受持卡人的個人信用，經濟收入的影響，申請信用卡的等級不同，所確定的透支額度也有所不同。信用卡透支分為兩種情況，一種是善意的透支，另一種是惡意的透支。
